Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?

Vous réfléchissez à l’achat d’un bien immobilier, mais vous vous demander quelle est votre capacité d’emprunt (combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, salaire
du foyer, revenus, …) ?

C’est assez simple : ajoutez l’ensemble de vos revenus (salaires, pensions, …). Multipliez ce total de revenus par 0.33 qui correspond
au taux d’endettement (33%) maximum autorisé. Puis déduisez toutes vos charges (emprunts en cours, …). Vous obtenez alors votre capacité d’emprunt.

Le calcul de votre capacité d’emprunt est donc = (« Revenus total du foyer » x 0.33) – (« Autres emprunts en cours »)

Prenez alors ce résultat (capacité d’emprunt) et utilisez la calculette gratuite ci dessous qui vous dira combien vous pourrez emprunter avec vos revenus !

Quelques exemples de simulation :
– Combien emprunter avec 2000€ de salaires sur 20/25 ans
– Combien emprunter avec 3500€ de salaire sur 20/25 ans

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est un élément clé lors de la demande d’un prêt immobilier. Elle représente la somme maximale que vous êtes en mesure d’emprunter en fonction de votre situation financière. Plusieurs facteurs sont pris en compte pour déterminer votre capacité d’emprunt. Tout d’abord, les revenus jouent un rôle essentiel. Les banques évalueront vos revenus réguliers tels que les salaires, les revenus fonciers ou les revenus d’investissement.

Elles prendront également en compte vos charges mensuelles, y compris les autres prêts en cours, les dépenses courantes et les charges liées au logement. Un autre élément important est le taux d’endettement, qui correspond à la part de vos revenus consacrée au remboursement des dettes. Les banques appliquent généralement une limite de taux d’endettement, généralement autour de 30% à 40%, pour garantir que vous disposez d’une marge financière suffisante pour faire face à d’autres dépenses.

Enfin, la durée du prêt et le taux d’intérêt jouent également un rôle dans le calcul de votre capacité d’emprunt. En fonction de tous ces éléments, les prêteurs évalueront votre capacité à rembourser le prêt et vous accorderont un montant correspondant à votre capacité d’emprunt. Il est recommandé de faire une simulation de prêt ou de consulter un conseiller financier pour obtenir une estimation précise de votre capacité d’emprunt avant de commencer votre recherche de financement immobilier.

Quelles sont les conditions pour faire un emprunt ?

Pour faire un emprunt immobilier, plusieurs conditions doivent généralement être remplies. Tout d’abord, il est essentiel d’avoir une situation financière solide, avec des revenus réguliers et stables. Les banques évaluent également le niveau d’endettement et la capacité de remboursement de l’emprunteur. Une bonne gestion des finances et un historique de crédit positif sont des éléments importants. De plus, un apport personnel peut être requis pour couvrir une partie du montant du prêt.

Enfin, il est nécessaire de fournir des garanties, telles qu’une assurance emprunteur et une hypothèque sur le bien immobilier. Ces conditions peuvent varier d’une institution financière à une autre, il est donc recommandé de se renseigner auprès des banques ou de faire appel à un courtier en prêts immobiliers pour obtenir des informations spécifiques.

Qu’est ce que la règle des 33% ?

La règle des 33% est une notion utilisée dans le domaine des prêts immobiliers pour évaluer la capacité d’endettement d’un emprunteur. Selon cette règle, le montant des mensualités de remboursement d’un prêt ne devrait pas dépasser 33% des revenus mensuels nets de l’emprunteur. Cette règle vise à garantir que l’emprunteur dispose d’une marge de manœuvre financière suffisante pour faire face à ses autres dépenses courantes et éviter un endettement excessif. Elle est utilisée par les banques et les prêteurs pour évaluer la viabilité financière d’une demande de prêt immobilier. Cependant, il convient de noter que cette règle peut varier d’une institution financière à une autre, et d’autres critères peuvent également être pris en compte lors de l’octroi d’un prêt immobilier.

Quels documents sont nécessaires pour emprunter ?

Pour obtenir un prêt immobilier, divers documents sont nécessaires pour constituer votre dossier de demande. Tout d’abord, vous devrez fournir une pièce d’identité valide telle qu’une carte d’identité ou un passeport. Ensuite, vous devrez présenter des justificatifs de revenus, tels que vos trois derniers bulletins de salaire et éventuellement des avis d’imposition. Les relevés bancaires des derniers mois seront également requis pour évaluer votre situation financière. Il peut être demandé de fournir des informations sur vos charges mensuelles, comme vos factures de loyer ou de prêts en cours.

Dans le cas d’un achat immobilier, le compromis de vente ou l’offre d’achat signée sera nécessaire. De plus, les documents liés au bien immobilier tels que les plans, les devis de travaux éventuels ou les garanties d’assurance seront également requis. Pour évaluer votre capacité d’endettement, les prêteurs peuvent également vous demander des informations sur votre situation professionnelle, comme un contrat de travail ou des références d’employeurs précédents. Certains prêteurs peuvent exiger une assurance emprunteur, et vous devrez fournir des informations sur celle-ci, y compris les garanties et les primes.

Enfin, des documents supplémentaires, tels que des relevés de compte épargne, des informations sur d’éventuelles autres propriétés ou des informations sur des biens immobiliers détenus, peuvent également être requis en fonction des politiques du prêteur. Il est essentiel de se renseigner auprès de la banque ou de l’institution de prêt pour obtenir la liste complète des documents nécessaires afin de faciliter le processus de demande de prêt immobilier.